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    人工智能对商业银行的影响

    【摘要】随着科学技术发展速度的不断提升,人工智能在社会经济发展中,起到了至关重要的作用,发展人工智能对提升我国经济上涨有着较强的推动力。人工智能化中的语音识别、生物识别等技术,在商业银行的客户服务、产品营销等方面发挥出巨大作用,提升了银行客户的业务办理体验的好感度,同时还在很大程度上提升了银行工作人员的工作效率,本文重点针对人工智能对商业银行发展的影响加以探讨。

    【关键词】人工智能;商业银行;影响分析

    人工智能化主要就是指运用人工方式与技术,通过计算机的科学处理之后,可以依照具体的指示来做出规定的行为动作,同时还可以实现在思维形式或者对指定问题处理方面的目标。在商业银行的发展过程中,具备了大量的信息数据或者程序化工作类型,已经正式的发展成为人工智能商业化行业,其中一些核心技术正在慢慢的被运用到商业银行客户服务、获取客户以及对商业银行发展过程中存在的风险等相关领域。通过对人工智能技术的有效运用,有效提升了银行对客户服务的整体效率、充分完善了客户服务体验,同时在很大程度上降低了企业运营的整体成本,进而提升了银行对运营过程中产生风险的控制能力。因此,本文就针对人工智能在商业发展过程中,对商业银行形成的发展关系进行有效的分析,并且针对人工智能的发展特点提出有效建议。

    1商业银行中对人工智能的有效应用

    当前伴随着我国科学技术发展程度不断加深,人工智能与互联网技术也取得了突飞猛进的进展。传统形式下的商业银行发展主要是基于对人力资源和大量物力资源的运用,不断的对客户消费群体进行挖掘、服务以及维护与银行客户之间的良好关系,从而有效达成了人与人之间存在的一种价值转变。人工智能化的不断发展,有效的实现工作的批量化处理,并且对差异性服务或者个性化服务进行了加强,使客户之间的关系维护发展成为了一种可能。同时对人工智能的有效运用,可以给商业银行的金融产品、客户渠道、服务形式和经济风险提供一种新的运用方式,可以给商业银行发展过程中形成的金融产品、客户类型以及经济管理工作等带来了全新的体制转变。当前,在商业银行的发展过程中,主要是人工智能技术的运用,重点体现在以下几个方面:1.1语音识别和自然语言处理技术。在人工智能发展过程中,语音识别和自然语言处理就是为了帮助机器充分了解人类对它发出的指令,并且还可以使用自然语言类型来进行沟通。当前,这项技术的发展已经被广泛的运用到商业银行的智能语音客服、机器人服务等相关领域。我们以建立起与银行智能化功能,以远程客服服务工作为实例,通过对各种不同类型的语音识别或者自然语言的识别等方面,用机器人智能化处理的方式,可以实现商业银行对客服的服务更加高效率。在我国交通银行、工商银行等,正在慢慢开始发展厅堂服务机器人技术,通过设立厅堂服务机器人的方式,可以有效实现与客户之间仿真形式的聊天。同时还可以实现对客户进行业务咨询等相关服务,对来往银行办理业务的客户实施分流指导的方式,同时还可以主动进行产品的推荐,甚至还可以实现对一些小额现金业务的办理等。通过对人工智能的充分运用,可以在很大程度上降低商业银行中大堂经理的工作压力。1.2生物识别技术的运用。当前在我国的部分农业银行中,或者是在一些自动存取款机等设备上,通过对面部识别技术的使用,可以实现现场对客户照片和具体身份进行比对和确认,并从中给出具体的判断结果,可以辅助工作人员完成客户身份的核对,对客户后续的业务进行办理。通过这种方式有效提升了工作人员的工作效率。除此之外,招商银行和农业银行在ATM机上,已经开始设定了“刷脸取款”的智能化技术,刷脸取款过程不需要任何的介质,使取款过程更加安全方便。在公共安全的?;ず凸芾砉ぷ魃?,通过智能监控预警系统的有效建立,在一定的区域范围内,可以实现对其中行人的行为类型进行判断。比如,通过人工智能化技术可以有效判断出该行人是否带着口罩、身上是否拿着危险性物品、人体的移动速度是否正常等。并且还可以将所收集到图像数据信息,在数据库当中进行储存,在出现危险的情况的时候,可以通过所收集的到相关信息进行有效的对比,在对收集信息正确比对之后,系统会自动的发出警报提醒。通过这种处理形式有效的处理了人工监测存在的误差或者是对危险问题处理不及时的问题。当前这种人工智能系统已经被正式的运用到商业银行的自主网点监测工作中。

    2人工智能对商业银行发展的影响

    在人工智能的发展过程中,对商业客户进行相关服务的过程、营销客户、经济成本以及风险管理等方面都形成了积极性影响,人工智能的有效运用可以推动商业银行发展和转型。2.1提升服务效率和服务体验。借款人员从提出贷款申请到对贷款的使用所需的时间大约为5min左右。通过传统形式下的人工审理方法,由于银行与借款客户之间存在信息方面的差异问题,需要客户经理通过上门的方式,对申请借款客户的主要资料以及基本信息等进行有效取证。通过这种方式取得重要信息并上报给审批单位,这种审核的方式从对贷款人的资料收集到工作人员的审核,需要最少两天以上的时间。通过对人工智能化工作的有效使用,可以有效实现商业银行对客户的借贷活动形成批量化和程序化的处理形式。在很大程度上提升了贷款审批的效率,这种人工智能方式不但提升了用户的服务体验,同时还在很大程度上降低了工作人员的工作强度。2.2降低运营成本,提升盈利能力。对人工智能设备的有效运用,可以在最大效度上替代人工操作,并且节省了大量人力成本的支出。通过银行自助发卡机的运用,对客户办理普通的开通账户和发卡业务的整个工作流程的时间为3min左右,而普通的专柜工作人员,在完成这一套工作流程所需要的时间大约为9min。通过这一数据分析可以看出,在银行中一台主发卡机平均每一年正常工作和运行需要的实际经济成本为5.0万元上下,其中每年可以有效降低人力成本支出将近为25.6万元。并且,银行客户可以通过自助发卡的方式来办理开卡,并且不需要填写传统形式的纸质单据,同时也不需要进行打印,只需要通过?;た突У牡缱诱掌蛘咧肝频戎匾畔?。通过这种方式在很大程度上降低了成本的支出,进而提升了商业银行的盈利能力。2.3转变客户获取渠道。传统形式下的银行网点中,需要在更加广泛的范围内来取得客户资源。比如在招商银行的发展过程中,重点推出了“闪电贷”服务,在工商银行中推出的“融e贷”等贷款项目。这些项目基本上都是在互联网线上的商品,对系统中的大数据信息或者专家系统进行应用,对远程客户的信息进行识别。通过准确的分析和处理之后,可以初步实现对银行客户24h不间断的服务。通过这种方式突破了传统方式下银行网点在营业时间、营业范围上的限制,拓展了银行销售渠道和获取客户资源渠道,将银行线下获取客户资源的方式转变成为线上客户获取。

    3结束语

    本文通过对人工智能对商业银行发展的影响分析,可以总结出,商业银行在发展过程中,通过对人工智能的有效运用,可以有效解决传统商业银行工作形式下存在的弊端,在很大程度上提升了客户的服务体验,同时降低了银行工作人员的工作量,实现对银行业务办理效率的提升。

    参考文献

    [1]中国工商银行北京市分行课题组.人工智能驱动商业银行个人信贷业务发展研究[J].北京金融评论,2018(01):79~90.

    [2]丁宇.地方性商业银行小微金融业务亟待数字化转型[J].中国银行业,2018(05):51~54.

    [3]姜增明,陈剑锋,张超.金融科技赋能商业银行风险管理转型[J].当代经济管理:2018,06.

    [4]孙娜.新形势下金融科技对商业银行的影响及对策[J].宏观经济管理,2018(04):72~79.

    作者:唐俊扬 单位:新疆昌吉州一中

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